Hvordan få forbrukslån med lav rente?

Når du har tenkt å søke om forbrukslån har du flere muligheter. Du kan begynne med å fylle ut søknader og sende til hver enkelt bank. Du kan gjenta det samme til de bankene du tror kan være aktuelle. Det er mulig å bruke en søketjeneste. Dette vil forenkle søkeprosessen din betydelig. Søketjenesten for lån uten sikkerhet er nettsider som er spesialister på å formidle et slikt produkt. Det er en veldig enkel prosess. Du kan bare legge igjen nødvendig informasjon, og trenger bare å skrive en søknad i stedet for mange.

Bruk søketjenesten

Den store fordelen med en søketjeneste er at mange banker mottar søknaden din samtidig. Med flere banker og større variasjon øker sjansen for gode tilbud. Ikke glem at låneinstitusjoner og banker er i konkurranse med hverandre. De ønsker seg nye kunder, og dette kan du bruke til din fordel. Det lønner seg å bruke internett for å få oversikt over de forskjellige tilbudene. For å få best mulig rente på lånet kan grundig forhåndsarbeid spare deg for både tid og penger. Ved å følge dette tipset kan du lett finne lavest mulig rentekostnader.

Når bankene skal fastsette renten på de lånene de tilbyr kundene bruker de risiko. De gjør en detaljert og helhetlig vurdering av søkerens personlige økonomi for å kunne fastsette betalingsevnen. Denne risikoen kan faktisk senkes. Hvis du har tenkt å pusse opp kjøkkenet sammen med samboeren kan dere begge signere lånesøknaden. Da står dere begge ansvarlige for å betjene lånet. Når bankene kan kreve pengene tilbake av dere begge vil risikoen bli lavere. Risikoen senkes også hvis du har mulighet til å betale større avdrag om gangen. Da kan renten gå ned betraktelig.

  • Bankene bruker risiko for å beregne rente
  • Risikoen blir lavere hvis dere er flere som tar opp forbrukslånet

Betale tilbake i store avdrag

Hvis du har mulighet til å tilbakebetale større avdrag vil renten gå ned. Til gjengjeld betaler dere mer når avdraget på lånet forfaller hver måned. Denne avtalen vil redusere risikoen som banken er villig til å ta. Dermed kan de lettere sette ned renten. Hvis du allerede har ett eller flere lån uten sikkerhet kan du refinansiere. Hvis du har en avtale om lån med en annen bank har du mulighet til å flytte dette. Du har rettighetene på din side hvis du ønsker å flytte et gammelt privatlån til en ny tilbyder.

Hvis du vil bytte lånetilbyder lønner det seg å kontakte flere banker, på samme måte som når du ønsker et nytt lån. Legg fram dokumentasjon på utgiftene på det gamle og forklar hvorfor du ønsker ny bank. Spør den nye banken om de har bedre alternativer. Hvis banken innvilger en ny avtale, kontakt den gamle låneinstitusjonen og be om innfrielse av det gamle forbrukslånet. Så enkelt er det å refinansiere en gammel lånekontrakt. På sikt kan bare noen få prosentpoeng gjøre en stor forskjell, og det gir muligheten til å spare mange penger.

Kommunisere med banken

Når banken presenterer forbruksrenten, ikke tro blindt på at alle tall eller vurderinger er korrekte. Hvis du har mistanke om at noen har vurdert søknaden din feilaktig er det viktig å si fra. Saksbehandlerne har ikke alltid den beste oversikten over privatøkonomien din. Saksbehandlerne er mennesker som også kan gjøre feil. Opplys om formue du måtte sitte med. Legg også frem bevis på månedlige inntekter. Fortell dem hvorfor du synes du fortjener en bedre rente. Forbered deg godt og vær kreativ. Fortell for eksempel at du har hatt flere jobber siden siste selvangivelse.

  • Legg alltid frem alle fakta og tall når du søker privatlån
  • Fortell banken hvorfor du fortjener bedre rente
  • Spør evt. en ny bank om de har bedre alternativer.
  • Opplys om jobber du har hatt siden siste selvangivelse
  • Gå til en annen bank hvis du ikke er fornøyd med behandlingen du får

Hvis du forsøker å få best mulig rente finnes det også et annet triks som kan være nyttig. Undersøk om boligen din har steget i verdi de siste årene. Da kan det være en mulighet å ta opp et nytt lån. Hvis du vil pusse opp en del av huset kan det være mulig å ta opp mer i boliglån. Dette kan kanskje dekke en del av utgiftene. Det er gunstig hvis ny belåning av bolig dekker deler av de nye planene for oppussing. Da vil du ha behov for et mindre lån uten sikkerhet som vil spare deg for mange kroner.

Slik velger du det riktige forbrukslånet

Hvis du vurderer å ta opp et lån uten sikkerhet er det mange ting du må ta i betraktning før du søker. Først og fremst bør du forstå hva denne type lån egentlig er. Dette er en type lån med mange navn. Usikret kreditt, blancolån, privatlån og lån uten sikkerhet, er bare noen få av denne varianten av lån. De er alle betegnelsen på det samme. Vilkårene er i det store og hele ganske like. Ideen med forbrukslånet er at du kan bruke det til akkurat hva du vil uten at noen vil stille spørsmål.

Et lån uten sikkerhet innebærer at du ikke må pantsette boligen eller annen eiendom som sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å eie din egen bolig for å få innvilget dette lånet. Før du legger ut på leting et forbrukslån med lav rente du ha klart for deg hvor mye du egentlig trenger å låne. Dette lånet har en høyere rente og anbefales ikke bare for å ha penger i bakhånd. Du bør ha et konkret mål, som oppussing eller en bryllupsreise. Dette målet bør bestemme hvor mye du egentlig trenger å låne.

Hvilken rente kan du få?

Etableringsgebyret for lån uten sikkerhet har som regel et varierende etableringsgebyr. Disse reguleres i forhold til lånesummen du søker om. Finansinstitusjonen vil sette renten individuelt, noe som betyr at bankens oppgitte rente ikke nødvendigvis er den samme du vil få på lånet. Bankene setter eksempler på renter, og disse skal være representative. Hvis derimot løpetiden eller lånesummen avviker fra det satte eksempelet vil rentene se veldig forskjellig ut. Kredittvurderingen som foretas av deg vil også påvirke rentenivået på lånet ditt. Kredittscoren banken setter på deg vil avgjøre om du er en god betaler eller ikke.

Tilbakebetaling av forbrukslån

Tilbakebetalingstiden har mye å si når du tar opp et privatlån. Jo lenger tid du bruker på nedbetalingen, dess mer koster lånet i form av renter. Dersom du vil ha et billigst mulig lån bør du ta det på en kort nedbetalingstid. Legg opp en plan som passer til økonomien din og se hvor mye du kan legge av til privatlånet hver måned. Det er ingen poeng i å velge en kort nedbetalingstid hvis du får problemer med å betale avdragene. Hvis du har en periode med usikker inntekt, lønner det seg så vente til økonomien blir mer stabil.

  • Legg en god plan når du søker om privatlån
  • Forsikre deg om at du kan håndtere avdragene

Hva er en god rente på privatlån?

Noen banker kan tilby avdragsfrihet på lån. I praksis betyr dette at du kan slippe å nedbetale privatlånet det første året. Vær imidlertid oppmerksom på at dette bare gjelder selve lånet og ikke rentene. Når vi tar opp et vanlig lån på hus eller hytte, er vi vant til at rentene i stor grad er den samme for de forskjellige kundegruppene. Ved privatlån blir du vurdert individuelt etter kredittsjekk. Du må derfor regne med stor variasjon i renten. Dette gjør at det kan bli veldig vanskelig å si hva en god eller dårlig rente er uten å vite alle detaljer.

Scroll to top